Firmenkreditkarte
Eine Firmenkreditkarte wird an Geschäftskunden vergeben. Das können Unternehmen jeder Art und Größe sein, aber auch Selbstständige und Freiberufler gehören zur Zielgruppe für die Firmenkreditkarte oder Business Card. Sie ist in verschiedenen Ausführungen und von den führenden Kreditkartengesellschaften erhältlich.
Die Firmenkreditkarte gewinnt in Unternehmen und bei selbstständigen Geschäftsreisenden zunehmend an Bedeutung, da sie den Zahlungsverkehr erheblich erleichtert und auch für die betriebsinterne Buchhaltung zahlreiche Vorteile mit sich bringt. Sie eignet sich für jede Hierarchie-Ebene, insbesondere Mitarbeiter im Außendienst profitieren von einer Firmenkreditkarte, da anfallende Zahlungen oder Bargeldabhebungen vom Geschäftskonto weltweit und unkompliziert getätigt werden können. Hohe Summen an Bargeld, wohlmöglich noch im Reisekoffer, gehören damit der Vergangenheit an und das Geschäftsleben wird merklich leichter.
| Bank | Jahresgebühr | Kartentyp | Besonderheiten | Antrag |
|---|---|---|---|---|
 Eurowings Gold | 1. Jahr: 0€ Folgejahr: 69€ | Charge Credit | + kontaktloses Zahlen + im Ausland gratis + Bonus- und Rabattesysteme + Spezialkarten möglich |  |
 Eurowings Classic | 1. Jahr: 0€ Folgejahr: 19,99€ | Charge Credit | + kontaktloses Zahlen + im Ausland gratis + Bonus- und Rabattesysteme | |
 Lufthansa Miles & More Credit Card Blue | 1. Jahr: 70€ Folgejahr: 70€ | Charge Credit | + kontaktloses Zahlen + Bonus- und Rabattesysteme + Reiseversicherungen + Reiseservice | |
 Lufthansa Miles & More Credit Card Gold | 1. Jahr: 110€ Folgejahr: 110€ | Charge Credit | + kontaktloses Zahlen + Bonus- und Rabattesysteme + Reiseversicherungen + Spezialkarten möglich | |
 Postbank VISA Business Card Gold | 1. Jahr: 80€ Folgejahr: 80€ | Charge Credit | + Bonus- und Rabattesysteme + Spezialkarten möglich + Reiseversicherungen + Reiseservice | |
 Postbank VISA Business Card | 1. Jahr: 30€ Folgejahr: 30€ | Charge Credit | + Reiseversicherungen + Reiseservice | |
 American Express Business Card | 1. Jahr: 70€ Folgejahr: 70€ | Charge | + grosses Versicherungspaket + Bonusprogramm | |
Business Kreditkarten Vergleich
Durch den Firmenkreditkarten Vergleich können Geschäftskunden die beste Business Kreditkarte leicht und ohne Suchaufwand finden. Für die schnelle Orientierung ist es wichtig, im Vorfeld zu wissen, wie das Angebot an Firmenkreditkarten aufgestellt ist. Dazu kann eine Vorauswahl anhand der Unterscheidungskriterien von Kreditkarten getroffen werden. Um welche Kreditkarte soll es sich handeln? Diese Optionen stehen zur Auswahl:
- Prepaid, Debit, Charge, Revolving
- Visa, Mastercard, American Express, Diners Club
- Classic, Gold, Platinum, Schwarz
- Mit oder ohne Schufa
- Mit oder ohne angeschlossenes Geschäftskonto
Debit Kreditkarten und Prepaid Kreditkarten können nur auf Guthabenbasis eingesetzt werden. Die Abrechnung erfolgt bei Debit Firmenkreditkarten direkt mit der Umsatzbelastung, Prepaid Kreditkarten werden zuvor mit Guthaben vom Referenzkonto aufgeladen. Die echten Kreditkarten wie Charge oder Revolving stellen einen Kreditrahmen zur Verfügung, der individuell festgelegt wird.
Zu den führenden Anbietern zählen Visa, Mastercard, American Express und Diners Club, wobei letztere für die Firmenkreditkarte eher selten gewählt wird. Visa Card und Mastercard bieten die weltweit höchste Akzeptanz und damit auch die ideale Einsatzflexibilität. Sie werden von verschiedenen Banken und Kreditinstituten vergeben und setzen keine Mitgliedschaft voraus, anders als bei einer American Express Kreditkarte, die vom Unternehmen selbst ausgegeben wird.
Standard- oder Classic Kreditkarten sind in erster Linie für Bargeldverfügungen an Geldautomaten sowie den bargeldlosen Zahlungsverkehr im In- und Ausland gedacht, während die Premium Kreditkarten Gold, Platinum oder Schwarz zusätzlich Leistungen und Versicherungen sowie Vorteile enthalten, von denen gerade Geschäftsreisende deutlich profitieren. Je nach Ausführung und Anbieter ist die Firmenkreditkarte kostenlos ohne Grundgebühren erhältlich. Auch Zusatzkarten gibt es mitunter gratis.
Firmenkreditkarten, die auf geschäftlichen Auslandsreisen höchstmögliche Kostenersparnis bieten sollen, zeigen sich ohne Auslandseinsatzentgelt und Bargeldgebühren. In einem Kreditkarten Vergleich für Business Kreditkarten mit Verfügungsrahmen und Teilzahlungsoption spielt die Höhe der Kreditzinsen ebenfalls eine wichtige Rolle.
Im Kreditkarten Vergleich finden sich zudem Angebote für die Business Kreditkarte mit kostenlosem Geschäftskonto. Hier sollten auch die Kontokonditionen genauer betrachtet werden.
Für Geschäftskunden, die aufgrund von Insolvenz, schlechter Bonität oder negativem Schufa-Eintrag bei Banken oftmals nicht die Voraussetzungen erfüllen, bietet sich die Firmenkreditkarte ohne Schufa als Guthabenkreditkarte oder mit Kreditrahmen an.
Banken und Kreditinstitute können die geschäftlichen Zielgruppen für die Business Kreditkarte genau eingrenzen, so dass nur bestimmte Unternehmensrechtsformen in Frage kommen, wie bei der Firmenkreditkarte GmbH. Weiterhin wird in verschiedene Arten von geschäftlichen Kreditkarten unterschieden:
Corporate Card: Zur Abdeckung aller Kosten im Rahmen von Geschäftsreisen, für Mitarbeiter von großen Unternehmen sinnvoll, einfache Reisekostenabrechnung
Reisestellenkarte: Virtuelle Karte (nur Kartendaten), ausschließlich für Online-Buchungen von Flügen, Hotels, Bahn, Mietwagen
Co-Branding Card: Firmenkreditkarte für Mitarbeiter und Arbeitnehmer von Großunternehmen wie Deutsche Bahn, Lufthansa mit speziellen Bonus- und Prämienprogrammen.
Auch ein Kartendoppel mit einer Kreditkarte für die private Nutzung und einer Business Kreditkarte zur besseren Transparenz bei der Abrechnung und zur Kostentrennung ist in der Praxis eine Option.
Prepaid Business Kreditkarte
Die Prepaid Business Kreditkarte von Visa oder Mastercard bietet die Einsatzvorteile einer echten Kreditkarte im In- und Ausland, lediglich die Anmietung von Mietwagen kann nicht überall garantiert werden, da diese Karten nur eine geringe Akzeptanz von Autovermietungen im weltweiten Ausland erfahren. Mit einer Prepaid Kreditkarte behalten Mitarbeiter und Geschäftsführung die volle Kostenkontrolle, da nur das zuvor transferierte Guthaben verfügbar ist.
Da eine Prepaid Kreditkarte eine Guthaben Kreditkarte ist, kann die Bonität außen vor bleiben. Das ermöglicht auch Geschäfts- oder Firmenkunden mit unzureichender Bonität oder bei negativer Schufa den Erhalt einer Kreditkarte zum weltweiten Einsatz.
Guthabenkonto und Guthabenkreditkarte für Geschäftskunden zu interessanten Konditionen bietet das Global Geschäftskonto mit Prepaid Firmenkreditkarte.
Firmenkreditkarte beantragen
Wenn die Entscheidung für die beste Firmenkreditkarte durch den intelligenten Vergleich getroffen ist, kann die Beantragung in der Filiale vor Ort oder aber online auf den jeweiligen Anbieterseiten erfolgen. Im Internet steht der Kreditkartenantrag mit allen wichtigen Infos zur Verfügung und kann direkt online ausgefüllt werden. Der Antragsteller erfährt auch, welche Unterlagen für die Beantragung einzureichen oder vorzulegen sind. Die Identitätsfeststellung kann per Postident oder Webident erfolgen, je nachdem, welches Verfahren angeboten wird.
Vorteile
Eine Firmenkreditkarte bieten klare Vorteile:
- Sicher bargeldlos zahlen im In- und Ausland
- Reisekosten können perfekt zugeordnet werden
- Vereinfachte und genaue Reisekostenabrechnung
- Kostenkontrolle auf Geschäftsreisen
- Integrierte Zusatzleistungen sparen Kosten ein
- Zinsfreies Zahlungsziel und Teilzahlungsoption für mehr finanziellen Spielraum
Nachteile
Wie heißt es so schön: Alles hat Vor- und Nachteile. Bei einer Firmenkreditkarte zeigen sich folgende Punkte mitunter nachteilig:
- Kreditkarten können Kosten verursachen (Grundgebühr, Auslandseinsatzentgelt)
- Der Einsatz ist an die entsprechende und funktionale Technik gebunden (Ausnahme: Virtuelle Firmenkreditkarte)
- Kreditkarteneinführung im Unternehmen kann zeit- und kostenintensiv sein, da neben der Schulung für die Mitarbeiter auch mitunter Umstellungen im Finanz- und Abrechnungssystem anfallen
Corporate Card
Die Firmenkreditkarte als Corporate Card ist speziell für die Reisekostenabrechnung eine intelligente Lösung. Sie kann für alle anfallenden Kosten, die auf der Reise entstehen, genutzt werden und vereinfacht die spätere Abrechnung enorm. Da sie nur mit Guthaben eingesetzt werden kann, ermöglicht sie eine explizite Ausgabenkontrolle und verursacht keinerlei Kreditzinsen. Die Corporate Card der Fidor Bank zeigt sich als günstige Prepaid Mastercard mit niedriger Jahresgebühr und einer Guthabenverzinsung.
Firmenkreditkarten Anbieter
Maßgeschneiderte Firmenkreditkartenangebote mit individuellen Konditionen und ausführlicher Beratung bieten die klassischen und renommierten Filialbanken wie Volksbank, Deutsche Bank, Commerzbank, Degussa Bank. Zu den gefragten Business Kreditkarten zählt die Sparkasse Business One Kreditkarte in verschiedenen Ausführungen.
Zahlreiche Direktbanken haben eine Firmenkreditkarte im Angebot. Im Fokus stehen hier die Barclaycard Business Kreditkarte sowie die Firmenkreditkarte der DKB, die sich durch günstige Konditionen auszeichnen.
Als bekannteste Co-Branding Cards sind die Bahncard Business Kreditkarte und die Business Plus Miles and more Kreditkare von der Lufthansa zu nennen.
Speziell für Unternehmen, bei denen Geschäftsreisen an der Tagesordnung sind, bieten sich die Firmenkreditkarten des Anbieters AirPlus mit perfekt zugeschnittenen Angeboten und bedarfsgerechten Zusatzleistungen an. Als weiterer Anbieter für Business Kreditkarten, auch als virtuelle Reisestellenkarte, ist die card complete Service Bank AG ein europaweiter Begriff.
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