Kreditkarte für Studenten

Eine Kreditkarte für Studenten ist heute fast schon selbstverständlich, früher hingegen wäre diese Zielgruppe für eine Kreditkarte nicht in Frage gekommen. Aber die Zeiten ändern sich und einen großen Beitrag dazu haben die Online-Angebote von Direktbanken geleistet.

Studenten von heute setzen verstärkt auf Auslandssemester und Auslandspraktika und dazu braucht es eine flexible Kreditkarte für Bargeldabhebungen und den bargeldlosen Zahlungsverkehr. Aber auch das Einkaufen im Internet ist bei dieser Zielgruppe sehr beliebt und mit einer Kreditkarte funktioniert das Bezahlen schnell und sicher.

Welche Kreditkarte für Studenten ist die Beste? Welche Art von Kreditkarte ist entsprechend den Voraussetzungen sinnvoll und realistisch? Die Antworten finden Sie hier und wer den Kreditkarten Vergleich durchführt, der entdeckt Kreditkarten, die kostenlos ausgegeben werden und somit großes Sparpotential für Studenten bieten.

Kreditkarte für Studenten im Vergleich

Bank	Jahresgebühr 1. Jahr	Jahresgebühr Folgejahre	Besonderheiten
N26 MasterCard	0€	0€	+ Bargeld weltweit für 0€ + weltweit kostenlos zahlen
DKB Visa	0€	0€	+ Bargeld weltweit für 0€ + bis zu 15% Rabatt beim Shopping
Wüstenrot Visa Classic	0€	0€	+ auch als VISA Prepaid möglich
Commerzbank MasterCard	0€ min 300€ Geldeingang mtl	0€ min 300€ Geldeingang mtl	+ 1 Jahr lang kostenlos Musikstreaming
Barclaycard for Students	0€	12€	+ bis zu 1000€ anfänglicher Kreditrahmen + 0% Zinsen für bis zu 2 Monate + Kontoausgleich als Teilzahlung möglich + Kartendoppel
Postbank Visa	0€	5€	+ Filialen der Post nutzen
ADAC mobilKarte Silber	49€	49€	+ 2% Tank-Rabatt weltweit + Reise-Rücktrittskosten- inkl. Reiseabbruch-Versicherung + 5% ADAC Mietwagen-Rabatt im Ausland

Der Kreditkartenmarkt präsentiert sich mit Angeboten von verschiedenen Kreditkartenunternehmen. Als größte und bekannteste Kreditkartengesellschaften sind Visa, Mastercard, American Express und Diners Club zu nennen. Eine Kreditkarte für Studenten ist vorwiegend von Visa und Mastercard erhältlich und wird über Partnerbanken des Unternehmens ausgegeben. Das macht den Zugang zu Kreditkarten auch für Studenten leicht. Im Kreditkarten Vergleich können sich Studenten daher auf diese beiden Kreditkartenarten konzentrieren.

American Express und Diners Club geben ihre Karten direkt ohne Zwischenpartner aus, eine Mitgliedschaft wird vorausgesetzt.

Nach der Abrechnungsmethode wird bei Kreditkarten in echte Kreditkarten mit Verfügungsrahmen und Zahlungsziel ohne Zinsberechnung oder mit der Option zur Ratenzahlung (Charge/Revolving) sowie in Kreditkarten auf Guthabenbasis (Debit/Prepaid) unterschieden.

Eine weitere Differenzierung zeigt sich nach der Ausstattung mit Zusatzleistungen und Versicherungen in Standard- und Premiumkarten. Minderjährige Studenten können eine Prepaid Kreditkarte, die mit Guthaben aufgeladen wird, erhalten. Für die Vergabe von Kreditkarten mit Kreditrahmen ist die Volljährigkeit zwingende Voraussetzung. Eine Bonitätsprüfung oder das Ergebnis der Bonitätsprüfung bleiben bei Prepaid Kreditkarten außen vor. Einige Angebote sehen neben der Standard Kreditkarte (Classic) auch eine goldene Kreditkarte für Studenten vor. Platin- oder Luxuskreditkarten sind für diese Klientel aufgrund der Einkommensverhältnisse in der Regel nicht möglich. Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist nur bei guter Bonität und entsprechenden Einkommensverhältnissen verfügbar, meist wird ein Mindesteinkommen vorgegeben. Ohne Einkommen im Sinne der Banken, also z.B. nur mit Bafög als Einnahmequelle und ohne Job, sind echte Kreditkarten keine Option für Studenten.

Im Kreditkarten Vergleich für Studenten finden sich Angebote für die Studentenkreditkarte mit und ohne Girokonto. Gerade für Studenten, die ihr erstes Girokonto eröffnen möchten, sind diese Kombipakete zu empfehlen. Das Girokonto für Studenten mit Kreditkarte bietet je nach Angebot eine Reihe von Vorteilen, darunter Startguthaben, kostenlose Kontoführung, Guthabenverzinsung, Sofortdispo, die Kreditkarte zeigt sich dauerhaft gratis. Viele Direktbanken geben eine Kreditkarte anstelle einer EC- oder Girokarte aus, auch hier sind gebührenfreie Kreditkarten nicht selten.

Im Vergleich wird schnell erkennbar, bei welchen Kreditkarten Bargeldgebühren und Auslandseinsatzentgelt anfallen und in welcher Höhe. Eine gute Kreditkarte für Studenten ist in diesen Punkten absolut kostenlos. Auch eine Kreditkarte mit Zusatzleistungen und Bonus Programmen speziell für Studenten wird von einigen Banken ohne Jahresgebühr angeboten. Der Kreditvergleich kann als unverbindliche Empfehlung für die kostengünstigsten Kreditkarten dienen, denn hier werden direkt die besten Angebote ersichtlich.

Prepaid Kreditkarte für Studenten

Eine Kreditkarte für Studenten auf Guthabenbasis als Prepaid Kreditarte wird meist in Zusammenhang mit dem kostenlosen Girokonto angeboten und bleibt somit auch weitestgehend gebührenfrei. Die Karte wird mit Guthaben vom Girokonto aufgeladen und ist dann wie jede andere Kreditkarten an den Akzeptanzstellen und Geldautomaten einsetzbar. Visa und Mastercard Prepaid Kreditkarten kommen hier für diese Zielgruppe in Frage, ein Vergleich zeigt die besten Angebote von Banken und Finanzinstituten auf.

Goldene Kreditkarte für Studenten

Angehende Akademiker erhalten von ausgesuchten Anbietern auch eine goldene Kreditkarte, die sich durch zahlreiche Extras und Zusatzleistungen auszeichnet. Gerade für Studenten im Ausland bietet diese Kreditkarte eine Reihe von Vorteilen und Vergünstigungen sowie relevante Versicherungen. Ein entsprechendes Angebot findet sich auf advanzia gebührenfrei.com. Für die goldene Mastercard werden dauerhaft keine Grundgebühren berechnet, Bargeldabhebungen im weltweiten Ausland sind kostenfrei möglich und auch das Auslandseinsatzentgelt entfällt. Es handelt sich um eine Charge/Credit Card mit einem zinsfreien Zahlungsziel von sieben Wochen und einer Teilzahlungsoption. Die Kreditkarte für Studenten beinhaltet eine Reiseversicherung sowie einen umfangreichen 24 Stunden Kundenservice. Voraussetzungen für den Erhalt sind die Volljährigkeit, ein deutscher oder luxemburgischer Wohnsitz sowie Bonität. Die Karte ist nicht an die Eröffnung eines Girokontos gebunden.

Kreditkartenarten

Nach der Kreditkartengesellschaft unterscheiden sich auf dem deutschen Kreditkartenmarkt die großen Namen American Express, Visa und Mastercard. Für Studenten eignen sich die Kreditkarten von Visa und Mastercard gleich aus mehreren Gründen. Zum einen können diese Karten bei verschiedenen Ausgabestellen beantragt werden, da Visa Ausgabelizenzen an Partnerbanken vergibt. Die Banken gestalten dann auch die individuellen Konditionen und Leistungen der Kreditkarte. Ein interessantes Angebot zeigt sich beispielsweise mit der Haspa Kreditkarte für Studenten, die von der Hamburger Sparkasse ausgegeben wird.

Das Kreditkartenunternehmen American Express vergibt seine Karten ohne zwischengeschaltete Banken, direkt an die Kunden, eine Mitgliedschaft ist erforderlich. Das ist nicht jedermanns Sache, da hier doch eine gewisse Bindung an die Kartengesellschaft erfolgt.

Sowohl Prepaid als auch Charge Kreditkarten als Classic oder Gold Kreditkarte stehen für Studenten zur Auswahl. Volljährigkeit und Bonität sowie ggf. ein Mindesteinkommen sind bei der Vergabe der Charge Kreditkarte oftmals Bedingung, während Prepaid Kreditkarten auch unabhängig von der Bonität vergeben werden.

Kreditkarte für Studenten im Ausland

Eine Kreditkarte für Studenten, die im Ausland alle Anforderungen an den Einsatz erfüllt und dabei so wenig Kosten wie möglich verursacht, zeichnet sich durch folgende Merkmale und Konditionen aus:

Weltweite Akzeptanz, auch in Australien oder Amerika, da dies beliebte Länder für Auslandsemester und Auslandspraktika sind
Kostenfreie Bargeldabhebungen im weltweiten Ausland
Keine oder geringe Gebühren für Fremdwährung (Auslandseinsatzentgelt)
Keine oder geringe Jahresgebühr
Wichtige Zusatzleistungen wie Reiseversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, Mietwagenversicherung

Visa und Mastercard erfüllen aufgrund der weltweiten Akzeptanz die Kriterien für eine ideale Stundenkreditkarte, insbesondere für Auslandssemester in den USA. Allerdings kann es Einschränkungen geben, wenn es sich um eine Debit oder Prepaid Kreditkarte handelt, z.B. bei Autovermietungen.

Studentenkreditkarte Test und Testsieger

Möglichst niedrige oder gar keine Kosten, weltweit unkomplizierter und gesicherter Einsatz und Leistungen, die auf Studenten zugeschnitten sind – Welche Kreditkarte für Studenten diesen Anforderungen entspricht, lässt sich durch einen Test, den Verbraucher, Finanz- und Wirtschaftsmagazine durchführen, in Erfahrung bringen. Dabei achten die Testunternehmen auf alle relevanten Konditionen und nehmen die Leistungen sowie die Einsatzflexibilität unter die Lupe. Testsieger unter den Kreditkarten für Studenten haben auch in einem Kreditkarten Vergleich bessere Chancen, da Verbraucher den Testergebnissen vertrauen.

Kreditkarte für Studenten ohne Schufa

Kreditkarten auf Guthabenbasis wie die Prepaid Kreditkarte für Studenten sind keine Kreditkarten im eigentlichen Sinne, denn sie bieten keinen Verfügungsrahmen, kein Zahlungsziel und keine Teilzahlungsfunktion. Daher ist für ihre Beantragung und die Genehmigung auch die Bonität nicht von Bedeutung. In den meisten Fällen erfolgt daher keine Schufa-Abfrage, diese Kreditkarte wird nicht in der Schufa vermerkt und selbst ein negativer Schufa-Eintrag wirkt sich nicht ungünstig aus.

Studenten, die von einem kostenlosen Girokonto und einer gebührenfreien Prepaid Mastercard Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren und mit Bonus profitieren wollen, sind mit der Fidor SmartCard auf der kostengünstigen Seite.

Anbieter

Viele Wege führen zu einer Kreditkarte für Studenten, die den eigenen Ansprüchen entspricht. Das zeigt auch die große Auswahl der Anbieter. Unter den Direktbanken und Filialbanken mit Onlinegeschäft zählen Barclay, Commerzbank, comdirekt, Deutsche Bank, DKB, ING-DiBa und Postbank zu den gefragten Finanzinstituten, die Studentenkreditkarten zu attraktiven Konditionen und mit besonderen Merkmalen offerieren.

Für Studenten der akademischen Heilberufe hat die Apobank eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr und mit Kreditlimit von 2.000 Euro im Angebot. Studenten, die im ADAC Mitglied sind, können die ADAC Kreditkarte beantragen.

Die Lufthansa Miles and More Young Kreditkarte mit geldwertem Meilen-Prämien System zeigt sich als perfekte Lösung für Studenten, die oft im Ausland und mit dem Flieger unterwegs sind. Last but not least sei noch die Amazon Kreditkarte erwähnt, mit der Studenten beim Einkauf auf Amazon durch das Prämiensystem richtig sparen können.

Kreditkarte für Studenten: 1 Stern