Goldene American Express
Die goldene American Express Kreditkarte bietet eine Reihe von Extras und Versicherungen, die insbesondere für Vielreisende sehr interessant sind. Im Aktionszeitraum können Neukunden sich zusätzlich einen Amazon Gutschein sichern, wenn sie die goldene Amex, wie die Kreditkarte in Kurzform genannt wird, beantragen.
American Express zählt zu den vier großen weltweit führenden Kreditkartenunternehmen und weist nach Visa und Mastercard auch die größte Zahl an Akzeptanzstellen rund um den Globus auf. Im Gegensatz zu Visa und Mastercard gibt das Unternehmen seine Kreditkarten in den verschiedenen Ausführungen selbst an die Kunden aus und nicht über Partnerbanken. Daher ist für den Erhalt der goldenen Kreditkarte auch die Mitgliedschaft bei American Express erforderlich.
| Anbieter | Gebühren | Zinsfreie Kreditzeit | Sollzins p.a. | Geldabheben | Besonderheiten | Antrag |
|---|---|---|---|---|---|---|
 American Express Gold | 1. Jahr: 0€ Folgejahr: 140€ | 4 Wochen | 0,00% | » 4,00% min. 5 € Fremdwährung + 2% | + Reise-Rücktrittskosten-Versicherung inklusive |  |
Voraussetzungen
Ab wann bekommt man eine goldene American Express Karte? Die Volljährigkeit ist generell für die Vergabe einer Kreditkarte oder von Krediten im Allgemeinen an Verbraucher unabdingbar. Weiterhin sind für deutsche Kunden auch ein deutscher Wohnsitz und ein deutsches Girokonto als Referenzkonto erforderlich. Die American Express Kreditkarte Gold kann ohne Mindesteinkommen beantragt werden, was jedoch nicht heißt, das jeder Antrag auch genehmigt wird. Bis vor einigen Jahren lag die Mindesthöhe des Bruttojahreseinkommens für die Vergabe einer goldenen Amex Kreditkarte noch bei ca. 40.000 Euro. Das Kartenunternehmen setzt jedoch wie jedes Kreditinstitut oder jede Bank ein regelmäßiges und sicheres Einkommen voraus. Im Kreditkartenantrag wird das Einkommen entsprechend abgefragt. Die Entscheidung für die Vergabe obliegt dann American Express und wird auch von dem Ergebnis der Bonitätsabfrage abhängig gemacht. Nur bei guter Bonität und keinerlei negativen Schufa-Einträgen können Verbraucher eine goldene Amex erhalten. Die Kosten für die goldene American Express Karte betragen jährlich 140 Euro, wobei Neukunden im ersten Jahr von dieser Gebühr befreit sind.
Zu beachten ist, dass die Amex Gold Kreditkarte nicht von Banken ausgegeben wird, sondern vom Unternehmen direkt. Der Kreditkarteninhaber ist nach Kartenerhalt automatisch Mitglied bei American Express und kann sein Kartenkonto online auf der Internetseite des Kreditkartenunternehmens verwalten.
Der Kreditrahmen für die Amex Gold wird individuell nach dem Einkommen des Antragstellers festgelegt.
Leistungen
Die Leistungen, welche die goldene American Express Kreditkarte beinhaltet, zeigen sich breit gefächert. So findet sich ein umfassendes Paket für die Reiseversicherung, das u.a. folgende Versicherungen beinhaltet:
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reiseabbruch-Versicherung
- Auslandskrankenversicherung weltweit
- Reisekomfort-Versicherung
- Kfz-Schutzbrief auf Reisen (europaweit gültig)
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Einkaufsversicherung
Ausführliche Informationen zu den einzelnen Versicherungsleistungen finden sich in den Versicherungsbedingungen für die goldene American Express Karte, die beim Anbieter online abzurufen sind.
Achtung: Mietwagen Vollkasko Versicherung, Reisegepäckversicherung und Hertz Autovermietung sind derzeit nicht Bestandteil der Goldenen American Express.
Auch beim Reiseservice hat die goldene Amex zahlreiche attraktive Inklusivleistungen an Bord. Flüge, Hotels und Mietwagen können auf dem Online-Reiseportal von American Express zu attraktiven Konditionen gebucht werden, auch Ratenzahlungen sind hier möglich. Für alle, die viel mit dem Flugzeug reisen, ist der Priority Pass interessant, der den weltweiten Flughafen VIP Lounge Zugang ermöglicht. Inhaber einer American Express Gold Card können den Priority Pass zu vergünstigten Konditionen erhalten.
Der Karteninhaber profitiert von geldwerten Vorteilen beim Mietwagenunternehmen Sixt und erhält die Sixt Card Gold. An über 1 Mio. Hotspots in aller Welt steht zudem für Karteninhaber kostenloses Wi-Fi im Netzwerk von Boingo zur Verfügung.
Weitere Extras, die den Komfort der Karte erhöhen, zeigen sich mit der telefonischen Kundenbetreuung, die 24 Stunden rund um die Uhr erreichbar ist, mit umfassenden Online-Services wie SMS-Benachrichtigungen oder Mobile App, Online-Exklusivangeboten von Partnerunternehmen und dem kontaktlosen Bezahlen für Einkäufe bis 25 Euro. Karteninhaber erhalten mit American Express Invites Zugang zu Events und Tickets. Bei Bedarf wird eine kostenfreie Ersatzkarte ausgestellt und das auch schnell in Notfällen.
Bonuspunkte bei jedem Karteneinsatz sammeln und gegen Prämien einlösen – Das Bonusprogramm Membership Rewards ist ebenfalls Leistungsbestandteil der goldenen Kreditkarte von American Express. Es winken Sachprämien, Events und Konzerte, ab einer Punktezahl von 15.000 darf sich der Karteninhaber auf einen Freiflug freuen.
Membership Rewards
Das Bonus- und Prämienprogramm Membership Rewards gehört zu den Highlights, mit denen die goldene American Express Karte im wahrsten Sinne des Wortes punktet. Jeder Karteneinsatz wird mit Punkten belohnt. Die gesammelten Punkte verfallen nicht und können gegen Sachprämien, Tickets und Gratisflüge eingetauscht werden. Das Programm ist weit mehr als nur ein Cashback System, denn auch Flüge, Hotels und Mietwagen oder die Jahresgebühr der Karte können mit den gesammelten Punkten bezahlt werden. Bereits ab 5.000 Punkten warten Gutscheine für die Online-Plattformen Amazon, iTunes und Douglas. Wer zwischen 15.000 und 50.000 Punkten gesammelt hat, kann sich einen Hin- und Rückflug zu einem europäischen oder internationalen Ziel seiner Wahl aussuchen. Auch die Freundschaftswerbung für die Goldkarte zahlt sich mit 30.000 Membership Rewards Punkten aus.
Vorteile und Nachteile
Zahlreiche Leistungen, die im weltweiten Ausland Sinn machen, kann die goldene American Express Kreditkarte vorweisen. Sie ist an kein Mindesteinkommen geknüpft und bietet ein attraktives Bonusprogramm. Die Jahresgebühr entfällt im ersten Jahr, eine goldene Zusatzkarte ist kostenfrei inbegriffen. Die Vielzahl an Reiseversicherungen, die intelligent zusammengestellt sind, sprechen weiterhin für die goldene Amex. Bei der Beantragung des Priority Passes lassen sich bis zu 100 Euro sparen. Auch die besonderen Eventextras machen die goldene Kreditkarte von American Express zu einem Allrounder.
In Deutschland und dem europäischen Ausland ist die Akzeptanz der American Express Kreditkarte geringer als die von Visa und Mastercard, was eine Einschränkung oder aber der Besitz von mehreren Kreditkarten bedeuten kann. Die doch höheren Gebühren für Bargeldabhebungen am Geldautomaten und das Abhebelimit sind Kostenfaktoren, die bei der Entscheidung zu berücksichtigen sind.
Konditionen
Grundsätzlich sind die relevanten Konditionen einer Kreditkarte auch immer von den Ansprüchen und den finanziellen Voraussetzungen des Karteninhabers abhängig. Die Jahresgebühr für die goldene American Express Kreditkarte beträgt 140 Euro, im ersten Jahr entfällt diese Gebühr. Eine Zusatzkarte bzw. Zweitkarte ist im ersten Jahr ebenfalls kostenlos, danach werden dafür 40 Euro Gebühren im Jahr berechnet.
Das Limit für Verfügungen richtet sich nach den finanziellen Möglichkeiten des Karteninhabers, American Express gibt hier kein Ausgabenlimit vor. Bei der goldenen Amex für deutsche Kunden handelt es sich um eine Charge Karte ohne Teilzahlung, die Kreditkartenumsätze werden einmal im Monat abgerechnet. In der Schweiz ist eine Teilzahlungsfunktion für die goldene American Express Kreditkarte vorgesehen. Ob die American Express Gold Karte kostenlos ab einem Jahresumsatz von x Euro ist, darüber finden sich keine konkreten Angaben.
Das Auslandseinsatzentgelt für die Karte außerhalb der Eurozone beträgt 2%, für Bargeldabhebungen an Geldautomaten fallen 4% (mindestens 5 Euro) Gebühren an.
Die goldene American Express Kreditkarte kann online beantragt werden, die Identitätsfeststellung erfolgt per Videoident.
Im Aktionszeitraum (aktuell bis 30.06.2016) erhalten Neukunden einen Amazon Gutschein sowie 15.000 Membership Rewards Punkte (bei einem Umsatz ab 1.000 Euro in den ersten drei Monaten).
Für wen ist die American Express Gold Kreditkarte sinnvoll?
Mit einer Jahresgebühr von 140 Euro ab dem zweiten Jahr scheint die goldene American Express Kreditkarte auf den ersten Blick doch teuer. Aber bei genauem Hinsehen enthält sie ein gebündeltes Leistungspaket, das sich besonders für Vielreisende auszahlt. Wer sich öfter im Jahr auf Reisen befindet und die Kreditkarte häufig im Einsatz haben wird, für den kann die goldene Amex eine interessante Option sein. Da die Karte jederzeit kündbar ist, lohnt sie sich auch für Personen, die vorübergehend einen längerfristigen Auslandsaufenthalt planen.
Karte sperren
Wie kann ich meine Kreditkarte sperren lassen? Diese Frage sollte schon vor dem Fall der Fälle geklärt sein. Wird die Karte vermisst, ist verlorengegangen oder gestohlen worden, dann sollte direkt die Sperr-Hotline +49 69 9797- 2000 kontaktiert werden.
Anschrift
American Express Services Europe Limited
Zweigniederlassung Frankfurt am Main
Theodor-Heuss-Allee 112
60486 Frankfurt am Main
